Livförsäkring för Vapers?

Behöver ångare livförsäkring? Självklart! Liksom alla andra vill ångare skydda sina familjer om något fruktansvärt och oväntat händer. Och det är klokt — särskilt om du har barn, eller lämnar många ekonomiska skulder för din familj att hantera.

Livförsäkring är grovt indelad i två typer, livslång och tidsbegränsad. CNN Money säger att livslånga policys kombinerar ett fast utbetalningsbelopp vid dödsfall med en investeringskomponent. En del av pengarna du betalar i premier går in i investeringsfonder som hanteras av försäkringsbolaget. Tidsbegränsade policys försäkrar dig bara under en fast period, utan investeringsalternativet. De betalas ofta år för år, men vissa har längre täckningsperioder, som upp till 30 år.

Hur behandlar försäkringsbranschen ångare?

Men de flesta ångare har en stor nackdel när de köper försäkring av något slag. Vi är nästan alla före detta rökare, och vi är vanligtvis nikotinanvändare. De sakerna tenderar att innebära högre priser. Cigarettrökare kan sluta betala så mycket som sex gånger mer än icke-rökare för livförsäkring. Och nästan alla former av nikotinanvändning kommer att öka vad du betalar.

Om du är en före detta rökare sjunker kostnaden — så småningom. Det tar minst ett år för att du ska bli betraktad för icke-rökare priser hos de flesta företag. Vad händer om du slutade genom att ånga? Hur påverkar det kostnaden? Tja, ångar du nikotin?

Personlig finansförfattare Barbara Marquand säger att vissa företag kräver avhållsamhet från all nikotinanvändning för att få de bästa priserna. MetLifes bästa bedömningsklass, till exempel, kräver inget nikotinintag i minst fem år. Det inkluderar ångning, och även NRT-produkter som nikotintuggummi eller plåster. Faktum är att till och med deras mest grundläggande kategori för icke-rökare kräver ett år utan någon form av nikotinanvändning.

Och de kommer också att testa. Medicinska undersökningar krävs. De inkluderar vanligtvis blod-, urin- eller salivtester för kotinin, som levern metaboliserar från nikotin. Det krävs vanligtvis ungefär en vecka utan nikotinanvändning för att undvika ett positivt kotinintest. Testet kan inte avgöra källan till nikotinet i ditt system, men för de flesta försäkringsbolag är nikotin är nikotin.

Vissa företag tillåter tillfällig cigarrökning av "icke-rökare", men kräver fortfarande ett rent nikotintest. Andra tillåter marijuana-användning. Självklart skulle marijuana inte orsaka ett positivt test för nikotinanvändning ändå...även om det används ur en gräs penna som tekniskt sett är en e-cigarett.

Försäkring särskilt för ångare?

Intressant nog verkar våra vänner på E-Cigarette Forum (ECF) ha hittat en försäkringsbyrå som sikter sig rakt mot ångmarknaden. Latitude Insurance annonserar sig själv som en partner till ECF och dess systersajt vaping.com, och ECF presenterar byrån med kampanjannonser.

Byrån i Bellingham, WA, är en så kallad oberoende försäkringsmäklare. Det innebär att byrån erbjuder försäkring från flera försäkringsbolag och kan jämföra priser och funktioner över många tillgängliga policys. Det kan vara ett bättre alternativ för konsumenter än att gå till den lokala avdelningen av ett enda stort försäkringsbolag.

David R. Gould, en agent på Latitude Insurance, har faktiskt en tråd på ECF där han aktivt engagerar ångare och adresserar några av deras bekymmer. Det är intressant. Gould säger att en del av hans jobb är att "försöka få fler företag att känna igen och belöna det hälsosamma val som ångare har gjort." Och han har rätt. När det händer kommer priserna att sjunka ytterligare, och ångare kommer att få fler försäkringsalternativ.

Men många av ångares frågor handlar om hälsovårdsförsäkring, som Gould och Latitude inte erbjuder. Hälsovårdsförsäkring är den större frågan. När hälsovårdsförsäkringsföretag erkänner ångning som en praxis som sänker deras kostnader, kan de dra med sig resten av den amerikanska hälsoinrättningen. Men det kanske inte händer förrän det finns verkliga långsiktiga studier om hur ångning förbättrar hälsan hos före detta rökare.

David Gould tror att erbjuda livförsäkring för ångare kanske får leverantörerna att ändra sina attityder. Han hoppas kunna "använda detta som en fot i dörren så att säga för att påverka andra områden av försäkring som Hälsa, Funktionshinder och Långtidsvård."

Varje ångare ser fram emot den dag då övergången till ett mycket säkrare sätt att få nikotin ger oss billigare hälsovårdsförsäkring. Det kommer att hända förr eller senare. Under tiden, vill du köpa lite livförsäkring?