Lebensversicherung für Dampfer?

Brauchen Dampfer Lebensversicherung? Natürlich! Wie jeder andere möchten Dampfer ihre Familien schützen, falls etwas Schreckliches und Unerwartetes passiert. Und das ist weise – insbesondere wenn Sie Kinder haben oder Ihrer Familie viele finanzielle Verpflichtungen hinterlassen.

Die Lebensversicherung lässt sich grob in zwei Arten unterteilen: Lebenslange Versicherung und Risikolebensversicherung. CNN Money berichtet, dass Lebenslange Versicherungen eine feste Auszahlungssumme im Todesfall mit einem Investitionsanteil kombinieren. Ein Teil des Geldes, das Sie in Prämien zahlen, fließt in von der Versicherungsgesellschaft verwaltete Investmentfonds. Risikolebensversicherungen decken Sie nur für einen festen Zeitraum ab, ohne die Investitionsoption. Sie werden oft Jahr für Jahr bezahlt, einige bieten jedoch längere Deckungszeiträume, einige sogar bis zu 30 Jahre.

Wie behandelt die Versicherungsbranche Dampfer?

Aber die meisten Dampfer haben einen großen Nachteil, wenn sie irgendwelche Versicherungen kaufen. Wir sind fast alle ehemalige Raucher und normalerweise Nikotinkonsumenten. Diese Faktoren bedeuten in der Regel höhere Tarife. Zigarettenraucher können am Ende bis zu sechsmal so viel wie Nichtraucher für eine Lebensversicherung zahlen. Und so gut wie jede Art von Nikotinkonsum erhöht die Kosten, die Sie zahlen.

Wenn Sie ein ehemaliger Raucher sind, sinken die Kosten – irgendwann. Es dauert mindestens ein Jahr, bis Sie bei den meisten Unternehmen für Nichtraucher-Tarife in Betracht gezogen werden. Was, wenn Sie durch Dampfen aufgehört haben? Wie beeinflusst das die Kosten? Nun, dampfen Sie Nikotin?

Die persönliche Finanzautorin Barbara Marquand sagt, dass einige Unternehmen Abstinenz von jeglichem Nikotinkonsum verlangen, um die besten Tarife zu erhalten. Zum Beispiel verlangt MetLifes beste Bewertungsklasse, dass seit mindestens fünf Jahren kein Nikotin konsumiert wurde. Das schließt Dampfen ein und sogar Produkte zur Nikotinersatztherapie wie Nikotinkaugummis oder -pflaster. Tatsächlich erfordert sogar die grundlegendste Nichtraucher-Kategorie, dass ein Jahr lang kein Nikotin konsumiert wurde.

Und sie werden auch Tests durchführen. Medizinische Untersuchungen sind erforderlich. Diese umfassen normalerweise Blut-, Urin- oder Speicheltests auf Cotinin, das die Leber aus Nikotin metabolisiert. Es erfordert normalerweise etwa eine Woche ohne Nikotinkonsum, um einen positiven Cotiningtest zu vermeiden. Der Test kann nicht die Quelle des Nikotins in Ihrem System bestimmen, aber für die meisten Versicherungsunternehmen ist Nikotin eben Nikotin.

Einige Unternehmen erlauben gelegentliches Zigarrenrauchen von "Nichtrauchern", verlangen aber trotzdem einen sauberen Nikotintest. Andere erlauben den Gebrauch von Marihuana. Natürlich würde Marihuana ohnehin keinen positiven Test auf Nikotinkonsum auslösen... selbst wenn es aus einem Graspen verwendet wird, der technisch gesehen eine E-Zigarette ist.

Versicherung speziell für Dampfer?

Interessanterweise scheinen unsere Freunde vom E-Cigarette Forum (ECF) eine Versicherungsagentur gefunden zu haben, die sich gezielt an den Dampfermarkt richtet. Latitude Insurance bewirbt sich als Partner von ECF und dessen Schwesterseite vaping.com, und ECF präsentiert die Agentur mit Werbebannern.

Die Agentur aus Bellingham, WA, ist ein sogenannter unabhängiger Versicherungsbroker. Das bedeutet, dass die Agentur Versicherungen von mehreren Anbietern anbietet und die Preise sowie die Leistungen vieler verfügbarer Policen vergleichen kann. Das könnte für Verbraucher eine bessere Option sein, als zur lokalen Filiale eines einzigen großen Versicherungsunternehmens zu gehen.

David R. Gould, ein Agent bei Latitude Insurance, hat tatsächlich einen Thread auf ECF, in dem er aktiv mit Dampfern interagiert und einige ihrer Bedenken anspricht. Das ist interessant. Gould sagt, dass ein Teil seiner Arbeit darin besteht, "zu versuchen, mehr Unternehmen zu überzeugen, die gesunde Entscheidung, die Dampfer getroffen haben, anzuerkennen und zu belohnen." Und er hat Recht. Wenn das passiert, werden die Preise weiter sinken, und Dampfer werden mehr Versicherungsoptionen haben.

Viele Fragen von Dampfern beziehen sich jedoch auf die Krankenversicherung, die Gould und Latitude nicht anbieten. Die Krankenversicherung ist das größere Thema. Wenn die Krankenversicherungsunternehmen das Dampfen als Praxis anerkennen, die ihre Kosten senkt, könnten sie möglicherweise den Rest des amerikanischen Gesundheitssystems mitziehen. Aber das könnte erst geschehen, wenn es echte Langzeitstudien darüber gibt, wie das Dampfen die Gesundheit von ehemaligen Rauchern verbessert.

David Gould denkt, dass die Angebot von Lebensversicherungen für Dampfer die Anbieter dazu bringen könnte, ihre Einstellungen zu ändern. Er hofft, "dies als Fuß in der Tür zu nutzen, um sozusagen andere Bereiche der Versicherung wie Gesundheit, Behinderung und Langzeitpflege zu beeinflussen."

Jeder Dampfer freut sich auf den Tag, an dem der Wechsel zu einem weitaus sichereren Weg, Nikotin zu erhalten, uns günstigere Krankenversicherungen einbringt. Das wird irgendwann passieren. In der Zwischenzeit, möchte jemand Lebensversicherung kaufen?